一、商业银行金融产品创新的动因

1、实体经济强大而迫切的融资需求

2、金融业面临的机遇与挑战：

l 城镇化

l 利率市场化

l 金融脱媒化

l 科技化

3、中小银行的经营难点

l 中国各类商业银行优势与劣势比较

l 储蓄存款再成竞争焦点

l 信贷业务量增质降

l 业务高度同质化带来核心竞争力缺失

l 风险偏好提高与风控能力不对称

二、各银行对公信贷新产品案例解析

1、小微金融的差异化策略：

l 信贷评价技术：坚持“现金流”为核心

l 利率定价机制 ：以基准利率加点法为基础

l 信贷审批流程 ：“快”和“高效”

l “小贷公司十平台”模式的启示

2、案例：

1）北京银行：

l 小巨人系列  

l 知识产权质押贷款

2）平安银行：

l 池融资

l 未来货权质押业务

3) 北京农商行：

l 市商保

l 厂商银

4) 上海浦东银行：

l “供应商账款天天结”业务

l 区内企业贸易融资方案

5) 民生银行：

l 集群联保授信业务

l 小额标准抵押授信

6) 杭州银行：

l 个体工商户“租金贷”

l 超市供应商小企业“超前贷”

三、 个人消费信贷业务

1、业务重点：

住房、汽车和教育消费

2、担保形式、范围和审批环节的创新

3、不同品种业务的操作要点与案例

四、 其他业务产品

1、思路：调整经营模式和客户结构:

l 拓展高附加值的中间业务

l  发展零售客户和中小微型企业客户

l 大型客户和优质客户的现金管理、资产管理、企业理财业 务

l 同业业务和支付结算业务

l 主动负债和融资: 理财产品与年金

2、财富管理

l 核心理念：

财产保护、财富积累 、财产传承

l 中国高净值人群金融行为特征、投资行为、细分和财富管理机构选择

l 未来业务的战略重点：

账户管理服务

交易类服务

财富管理服务

增值服务

3、电子银行

l 细分市场的选择

l 竞争与合作的平衡点

4、多元化经营下的业务创新

l 负债：

银行卡、网上银行；可转让定期存单

l 资产：

财务顾问、投资、咨询、结算；银团贷款和并购贷款，贷款证券化、贷款出售业务

l 中间业务：

参与企业收购、兼并、资产重组、项目融资、信息咨询、基金托管等业务

5、银信、银证、银基、银保的合作