一、培训对象：

邮储银行、城商行、农商行、农信社、村镇银行的信贷业务部、风险管理部管理者及客户经理。

二、培训内容和目标：

1、帮助受训人员有效识别中小微企业信贷业务风险并采取适当防范措施。

2、追踪业界风险管理实践进展，提示业务操作流程、各环节风险防范的要点与常见的风险化解方法。

3、解读监管部门**新政策动向，预测业务创新趋势。

4、全面提升受训人员的风险控制能力。

三、培训时间：2天

四、授课形式：讲解 小组讨论 案例

五、课程大纲：

当前形势下中小微企业信贷风险管理与防范

一、银行业经营环境分析

1. 中国宏观经济情况概况

2. 中国货币政策与监管制度分析

3. 经济环境对银行经营影响分析

4. 银行业竞争环境分析

二、中小微信贷业务的政策环境分析

1、 第四次全国金融工作会议

2、 银监会：银十条与十五条具体措施

3、 城镇化与中小微信贷

三、常见的中小微信贷模式

1.  零售业务发展模式转型路径

   社区银行业务：泰隆银行案例

财富管理业务：中信银行案例

2.  批发业务发展模式转型路径

   信贷工厂：中国银行案例

产业集群专业支行：汉口银行案例

供应链融资：深圳发展银行案例

3.  互联网模式：阿里金融

四、中小微信贷的常见风险与防控

1.  贷款流程与风险防控措施

² 贷款受理要点

² 客户调查与贷款用途案例分析

² 审查与贷款风险分析

² 审批要点

² 合同签订与放款

² 贷后监控重点

² 贷款收回

² 逾期监控与催收技巧

2. 风险防控措施

² 财务分析特别对策

² 现金分析特别技术

² 财务报表自制技术

² 财务报表还原技术

² “软信息”调查技术

² 调查交叉检验技术

² 动态还款调整技术

3. 经验之谈

² 认识到三个“没有”

² 不可受理的风险借款用途

² 贷款调查常见的误区

² 审查注意事项

² 从书面材料中找到蛛丝马迹

² 财务报表里找虚假疑点

² 审批反问法

² 批准条件的可操作性

² 提款的条件要落实

² 贷后管理的“三查三看”

² 面对不同客户的工作重点

² 重视借款人违约的风险苗头

² 贷款回收的三种情况

² 对付不同类型欠款客户的方法

² 催收贷款的法律措施

² 不良贷款的清收

五、批发模式下中小微信贷的行业选择

1．资金密集型行业： 行业案例

2．商业模式清晰行业：行业案例

3．有典型的产业集群的行业

4．中小贸易商

5．典型的中小企业客户群：交通行业、能源行业案例

6．如何应对产能过剩行业：规避、监测与重组、退出案例