**部分  职业道德 一、职业道德风险的概念 1、职业道德是职业活动中的“交通规则”2、职业道德风险就是一种“道德责任缺失” 【例1】斯蒂格里茨的保险案例：道德风险道德风险的特点【案2】“当失去时，才认识到可贵” 【案3】尼克·里森的越权交易【案4】爱尔兰完全**银行二、职业道德风险的表现形态1、失职风险【案5】山西某银行李清先贪污公款案2、谋私风险【案6】银行员工谋私案例3、违规风险【案7】中国银行任丘支行原行长王文光挪用公款案4、关联问题：合规风险【案析】河北邯郸农行金库5100万特大盗窃案 三、职业道德风险的危害 u 害己——自毁前程u 害家——家庭悲剧u 害人——株连无辜u 害行——银行信誉危机，国家经济损失 四、职业道德风险的成因  社会历史原因： 根源、法制观念淡薄、道德风险、严峻从业环境 银行管理方面的原因² 用人失察【案9】挪用巨额公款特大经济案件教训² 教育欠到位【案10】邯郸农行金库特大盗窃案教训² 控制欠到位【案11】挪用巨额公款特大经济案件教训 【案12】邯郸农行金库特大盗窃案教训 【案13】邯郸农行金库特大盗窃案教训   员工自身方面的原因² 拜金主义【案14】贪婪放纵的悲剧——广发银行屈建国贪腐案² 社会不良影响【案15】莱西某银行王某案² 交友不善【案16】浙江温州某银行1.15周翔盗窃杀人案五、建设职业道德风险的监管防线² 加强银行合规文化建设² 完善操作与管理的硬约束² 严密的内控检查与监督n 三道控制防线： n 重点加强对前台的监控。² 案件责任追究赔罚、走人和移送三项制度。 六、构筑员工思想防线 （一）诚信意识（二）“底线”意识【案17】“为朋友私改密码，储户被骗28万元”关联问题一：严守职业纪律关联问题二：妥善处理利益冲突。（三）人格意识（四） 敬业意识关联问题：专业知识（技能）与道德风险防范（五） 责任意识关联问题：职业良心【例18】银行员工强行拔卡保住了100万（六） 自律意识关联问题一：银行业的禁忌。【例19】出纳欲动用储户217万存款关联问题二：商业贿赂什么行为明显属于商业贿赂行为？  银行员工礼物收、送应遵循的原则   银行员工娱乐及便利应遵循的原则（七）风险意识关联问题一：操作合规的事情与合规操作事情  “越权越岗三项要求”关联问题二：认真履行岗位职责【例20】洛阳银行柜员抓获神秘罪犯案例关联问题三：失职罪【例21】中行北京分行虚假按揭案 第二部分  职业操守 ² 宗旨² 总则² 从业基本准则² 银行业从业人员与客户² 银行业从业人员与同事² 银行业从业人员与所在机构² 银行业从业人员与同业人员² 银行业从业人员与监管者² 附则视频案例：² “一代证”银行拒兑案例² 5亿地下钱庄案案例² 储户银行内存款被抢案例² 存款50万元的作业案例² 存折丢失存款被取案例² 银行员工兜售客户个人信息案例² 杭城贴息存款案例² 交行员工盗用储户信息冒名贷款案例² 客户分分钱存款案例² 房贷搭售理财产品案例² 违规冻结存款案例第三部分  行为准则小案例研讨 ² [诚实信用]小案例² [守法合规]小案例² [授信尽职]小案例² [利益冲突]小案例² [保护商业秘密与客户隐私] 小案例