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胡晓华

互联网金融与商业银行发展

胡晓华 / 服务与沟通培训讲师

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课程背景

几年前,马云说:“如果银行不改变,我们就改变银行”。近年来,第三方支付、互联网理财、互联网保险、P2P网贷、众筹、虚拟货币等互联网金融工具野蛮生长,以迅雷不及掩耳之势发展成为足以威胁传统银行的宠大势力。互联网金融从量和质两方面开始侵蚀传统银行,量就是在渠道方面,银行被稀释分流;质就是彻底变革银行融资渠道,资金开始脱离银行。而最令银行感到不安的,是互联网金融将隔离银行与客户之间的关系,降低银行与客户的粘度。如何应对互联网金融的挑战、抓住机遇进行业务创新,是商业银行必须面对的问题。

课程目标

1.剖析网络时代的各种互联网金融生态 2.互联网金融时代商业银行面临的挑战和机遇 3.掌握在移动互联网时代背景下银行的整合创新策略,以及商业银行互联 网金融创新应对策略

课程大纲

**篇 移动动互联网时代的发展趋势

1. 移动互联网时代已经到来

2. 微创新与粉丝经济时代:创新为本,内容为王

3. 什么是互联网金融?

4. 互联网思维剖析:9大思维

第二篇  互联网金融的六大模式

1. 第三方支付:中国站上世界之巅的天量

2. 独立的第三方支付

3. 有电子交易平台的担保支付

4. P2P小贷:填补银行为忽视的空白地带

5. 纯线上模式:拍拍贷

6. 线上线下结合模式:翼龙贷

7. 债券转让模式:宜信

1) 案例分析:宜信理财模式,9年1000亿

8.  担保模式:陆金所

9. 大数据金融:基于云计算的杀手级平台

10. 大数据的特征:大数据分析3.0时代已经到来

11. 大数据在各个领域的运用:案例分析

12. 金融大数据的4个成长阶段

13. 案例分析:

1) 阿里技术与数据业务板块

2) 东方财富、数米基金网打造一体化互联网金融平台

13. 众筹模式:让每个人都成为天使

14.  股权制众筹

15. 奖励制众筹(产品预售众筹)

16. 募捐制众筹

17. 借贷制众筹

18. 案例分析:

1) 罗辑思维之众筹之路

2) 《大圣归来》的众筹之路

19. 互联网保险

20. “三马”卖保险

21.  众安保险险种以客户为中心

22. 互联网理财:抢夺零售价值客户的黑手

23. 案例:

1) 米多财富——从理财师培训到互联网理财  

2) 金融——从银行小职员到身家30亿虚拟货币

第三篇   互联网金融企业分析

一、阿里的金融帝国

1. 支付宝的前世今生

2. 余额宝的横扫千军

1) 讨论:余额宝,凭什么成功?

3.  蚂蚁小贷的精准营销

4. 蚂蚁花呗:无形的信用卡

5. 蚂蚁金融云

6. 网商银行

二、腾讯金融

1) 腾迅做互联网金融的天然优势

2) 微信支付的几何式倍增

3) 微商的兴起

三、大数据金融——京东平台

四、平安的全面出击

1. 平安人寿的互联网营销

2. 平安“橙子银行”

第四篇  互联网金融模式对商业银行的影响

讨论与分析:传统金融VS互联网金融

一、面临金融中介角色弱化的风险:

1. 银行中间业务减少、银行利差收入降低

2. 传统业务受到冲击

二、商业银行的传统业务受到冲击

三、商业银行的传统经营服务模式面临深层次变革

第四篇  商业银行互联网金融创新应对策略

讨论与分析:传统的金融模式(业务体系、经营方式、经营理念、战略导向)如何转变?

一、着眼大数据,产品专业化

1. 着眼大数据,满足互联网金融新兴业务需求

2. 重塑业务流程

二、 以客户为中心,打造智慧银行

1. 以“产品”为中心真正转变为以“客户”为中心提升客户体验,营销O2O化

2. 打造智慧银行:小精专的网点布局,降低成本,打造差异化竞争优势

3. 案例:

1) 工行智慧银行

2) 招行可视自助柜台

3) 民生银行如何能民生

4.  讨论:直销银行的得与失

1) 推进与战略伙伴的深度合作,搭建一站式金融服务平台


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