课程背景：

党的十八大以来，金融监管体制机制改革持续推进，中央银行、金融监管部门、地方金融管理机构分工协作架构逐步形成，金融监管法律法规制度不断健全。

2023年中央金融工作会议曾提出，金融领域各种矛盾和问题相互交织、相互影响，有的还很突出，经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱。

2023年5月，国家金融监督管理总局挂牌成立，宣告我国金融监管进入全新的时代，严防重点领域金融违法犯罪，坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下，守住不发生系统性风险的底线将成为我国金融监管的主要内容。

作为银行，如何在这种监管环境下确保稳健发展？如何做好合规管理和案防工作？是考验我们银行的政治性、专业性的一把标尺。而这把尺子的“零刻度”就是经营红线，红线在哪里?我们银行离红线远吗？为了银行管理人员和各级员工主动识别、规避合规风险，更好推动各项业务条线全面合规履职。本课程将结合案例，切入银行的各项工作和业务，通过敲警钟、得教训，受启发，让各级员工形成守住底线、不碰红线的合规意识，确保银行经营的稳健发展。

课程收益

★让银行经管层、中层干部、普通员工从案例中找到本行的影子，找到部门的影子，找到自己的影子，意识到合规风险就在身边，处罚就在眼前，故而正视合规、重视案防，从思想和意识上提升认知。

★通过对相关规定的解读，让学员了解合规和案件防控的重点内容和监管要点，让学员学红线、知红线、拒红线。

★通过对银行具体案例的学习和分析，对学员产生警示教育作用。

课程时间：半天，6小时/天

课程对象：银行风险管理部、合规部、支行负责人、各岗位员工

课程方式：以案说法 互动提炼分析 条款解析

课程大纲

第一讲：银行信贷领域红线警戒与违规案例解析

一、银行业监管的历史变革--从行业监管到“长牙带刺”

银行监管的历史回顾

各个监管时代的监管特点

新的监管架构的涉及——一行一局一会

新监管未来的监管目标与趋势——长牙带刺、有棱有角

二、新监管下的银行应对——举一反三、综合应对

1、高层管理者对行业的理解和银行的定位及属性要有清晰的认识

2、所有的发展及业务要紧紧围绕监管主题展开，弹性空间很小

3、风险的控制始终要放在第一位，没有第二选择

4、抓内控、抓流程、抓员工管理、抓案件防范必然是工作重点

5、重点关注领域——信贷、理财、消费者权益保护

金融反腐力度不减，全员的意识、防控体系、警示教育刻不容缓

三、银行信贷领域红线行为与案例剖析

1）未对客户资料认真审核处罚及防范措施

2）贷款未揭示关联关系处罚及防范措施

3）假冒名贷款处罚

4）抵质押物不尽职处罚及防范措施（案例）

5）超越权限审批贷款处罚及防范措施（处罚案例）

6）未落实授信条件发放贷款处罚案例及防范措施

7）贷款用途审查不严处罚案例及防范措施

四、违法发放贷款罪的剖析和风险存在形式--银行违法违规最大领域、最大罪名

1、违法发放贷款罪的概念

2、违法发放贷款罪的法条

3、相关案例

第二讲：金融机构从业人员违法犯罪案件态势分析

监管对银行员工行为管理的基本要求解读

1、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》解读

2、《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》解读

3、《银行业从业人员职业操守和行为准则》解读

4、监管部门近年对银行员工行为管理处罚重点

二、金融反腐的现状与未来趋势警示

1、2023年反腐现状

2、银行反腐的典型案例分析

三、银行从业人员违法犯罪特点

1、银行从业人员违法犯罪的主要形式

2、违法犯罪行为和特点分析

3、违法犯罪原因分析

4、从业人员日常行为排查重点

比如：涉及黄赌毒行为

第三讲：银行合规与案防领域的处罚解析

监管部门对合规与案防的主要处罚类别

内控机制与制度建设

员工行为监管

银行从业人员职业犯罪

合规与案防领域的主要案例解析

国有大行员工伪造材料，冒用他人名义骗取银行贷款案件

某银行支行行长与犯罪分子串通伪造资料骗取银行贷款案件

农商银行员工未按要求开展工作、违规发放贷款案件

某银行员工与犯罪分子勾结，伪造材料挪用单位账户资金案件

5、某股份制银行理财经理未经批准销售非本行理财产品案件