【课程背景】
银行由于涉及业务和产品复杂,交易量巨大,高度依赖信息系统,同时跨地区、跨省市拓展客户,造成企业的一些贷款风险,同时也给客户经理带来巨大的精神压力,如何防范于未然,未雨绸缪,需要先从财务方面掌握和分析,作为客户经理,如何识别企业的资产质量及成长性,如何发现企业资金链问题,是否从以下方面考虑和思考:
1、企业财务报表的真实性如何甄别?
2、客户提供的财务报表如何建立数据分析资料?
3、从哪些方面可以看出企业的质量或资金风险警示?
4、优质企业具有的共性指标是什么?
6、企业有资金流问题从哪些方面发现和预警?
7、客户经理如何建立自己的风险防火墙?
......等等
这些痛点和难点,问题和风险,有什么方法和技巧?......本课程中,通过财务分析与实地查看,池老师结合30多年工作的体验、感悟、萃取出一套规避风险方法与技巧。课程强调实战、运用工具和方法,还原业务场景,通过近10个实操业务案例,找出隐性的客观规律,解决学员面对企业经营情况“看不清、想不到、做不了”的难点,运用正确财务分析思路,达到规避风险、业绩良好的效果。
【课程收益】
掌握和说出哪几个财务指标说明企业资产优质。
学会运用几种方法、数据指标分析企业资产质量。
引导学员学会察觉企业的经营风险点。
了解和掌握一些财产保全及预防风险的法律常识。
【课程特色】
复杂问题简单化;运用案例数据分析,寓教于乐、深入浅出、风趣幽默,使学员在快乐中领会并能熟练掌握若干财务分析运用的技巧。
【课程对象】
银行客户经理及银行客户财务人员等
【课程时间】
1-2天(6小时/天)
【课程大纲】
一、你是如何看待财务分析在鉴别客户质量的作用?
1、认识财务核算与财务分析的区别
从经营中看财务核算与财务分析
从财务核算与财务分析中看企业经营质量
从财务核算和分析中看管理与经营
案例:财务助力企业成长壮大案例及财务爆雷案例
企业的“体检表”--三大财务报表中的管理、经营语言。
1、你”喜欢看“的《利润表》有哪些秘密?
有“净利润”为什么没钱可用?
“利润总额”大为什么还亏损?
利润表中的业绩能看出企业经营中的哪些问题疑点?
2、难以“明白”的《资产负债表》?
为什么叫资产负债表?
资产负债表上能看出欠多少债务吗?
资产负债表上能看出企业债权有多少吗?
资产负债表上能看出我企业经营中的风险疑点吗?
3、难以做“假”的《现金流量表》
现金流量表的含义?
现金流量表中哪些是企业的,哪些不是企业的?
现金流量表中如何看出企业经营中的问题疑点?
案例与实操:1、几个企业的财务报表比较分析,学会看。
现场学员的财务报表问题模拟,学会做。
三、实地到企业看什么?
1、如何了解生产经营情况的步骤和方法?
查看企业经营情况有诀窍吗?
如何取得佐证材料,需要企业提供哪些材料?
重点了解哪几个指标来辨别企业经营质量?
工具表格的使用(提供指标表格)
互动:提炼出有效的方法技巧
2、哪些企业贷款风险大?
有合同能证明业务的真实性吗?
企业的组织形式与行业性质如何甄别风险?
抵押、质押方式就能防范风险吗?
案例介绍与方法讲解
四、抵债资产的处理问题?
1、实物资产的处理问题?
房产及土地资产处置程序涉及的税款分析?
土地使用权的处置程序及税款分析?
机器设备涉及的税种分析?
2、债务重组和股权抵债问题?
债务重组中的涉税处理问题?
股权抵押、质押中的涉税处理问题?
案例操作分析讲解
五、银行客户经理如何建立自己的风险防火墙?
资料收集上的标准要求。
数据采集上的分析方法?
实地查看的疑点佐证材料?
财产保全法律知识的运用?
设立资产处置小组的积极作用?
六、学员交流与探讨,作业巩固强化
根据实际问题进行分组归类,探讨方法与技巧运用。(提供几种模型使用)