课程背景：

财富传承是财富管理行业的“皇冠上的明珠”，私人银行业务中，财富传承服务已成为兵家必争之地，家族信托、保险金信托等工具方兴未艾，更是为行业发展和服务多元化提供了诸多抓手。本课程旨在以高净值客户资产保护需求为切入点，系统剖析高净值人士财富法律风险、需求及其防控策略，培育学员系统化、模块化的展业能力。

课程收益：

通过本课程的学习使学员能够：

（1） 形成财富法律风险管理的系统化思维；

（2） 获得若干展业小工具，便于其剖析其客户的财富法律风险；

（3） 透过若干案例，掌握不同财富法律风险的金融工具解决方案

课程对象：银行客户及客户经理

授课方式：讲解、案例、互动

课程大纲/要点：

引言：财富风险的顶层框架

第一章：继承风险KYC（别人的故事，自己的事故）

第一部：财富继承十道关

第一关：遗产知多少？

第二关：谁是继承人？

第三关：继承与婚姻的交织

第四关：“无常”的财富流失

第五关：遗嘱无效的N个案例

第六关：“父债”要不要“子偿”

第七关：税项

第八关：遗产管理人？民法典的新课题

第九关：遗产过户的种种挑战

第十关：继承后的“代理人问题”

第二部：定向传承解决方案之家族信托

第二章：婚姻风险KYC（聊天中的“职业病”）

第一部：夫妻共同财产

1. 哪些是夫妻共同财产

2. 世上难买后悔药：不经意间的夫妻混同

3. 离婚分割：破财不消灾

第二部：婚姻隔离解决方案之家族信托

第三章：债务风险KYC（大数据的魅力）

第一部：债务风险的常见形态

1. 家企混同

2. 夫妻混同

3. 家庭混同

第二部：债务隔离解决方案之家族信托

第四章：代持风险KYC（信任 v 任性）

第一部：代持的苦恼

1. 代持和证据

2. 代持人本身出险

3. 代持人的连带风险

第二部：代持风险解决方案之家族信托

第五章：税务风险KYC（无招胜有招）

第一部：“共同富裕”和高净值人士税务风险

1. 财富的常态

2. 高净值人士常见逃避税方法

3. 税务安排扭曲产权关系

第二部：税务筹划解决方案之家族信托

1. 合法节税的三个路径

2. 家族信托：提高免税资产额

3. 家族信托：提高安全资产额

4. 家族信托：提高匿名资产额

第六章：小结

第一部：财富管理的顶层设计

第二部：财富风险KYC常用工具分享和解读