课程简介：

在建立多层次保障体系政策不断深化的背景下，保险行业正迎来新一轮变革。在保险市场整体扩大背景下，分层已经在加速。下沉市场“普惠”保险异军突起，以惠民保为代表的“普惠型”商业保险的崛起，在激发了健康险市场的需求的同时，也带来了对百万医疗险等的“挤出”效应。

传统中间市场受互联网平台的冲击开始显现，保险科技巨头崛起的背后，是资本“烧钱”的力量开始进入保险市场，“比价”日益盛行，互联网保险领域会否出现独角兽平台企业？高端市场规模尚待挖掘，但外资保险机构已经主推“传承”与“风险隔离”的大额保单，在产品创新的同时竞争态势逐步加剧。

由此不同类型的保险公司正基于自身禀赋和优势构建差异化的竞争战略，并积极应对挑战来制定策略。【下沉市场】面对“普惠”型的需求，线上互联网渠道（互联网）或是最好的选择。【中间市场】代理人的专业性以及公司产品的差异性尤为重要，渠道代理人的改革更倾向于对市场的把握。【高端市场】代理人精英化，需结合高净值客户的家庭情况，给予全方位的风险管理建议。

本课程从宏观十四五规划变革、保险监管政策和行业产品竞争三个维度来剖析十四五规划下保险新趋势、新机遇、新挑战与应对策略。

课程大纲

模块一：中国多元保障阶段、商业保险新时代的到来

1. 后疫情时代健康险新趋势

1) 重疾险新政带来的爆发是否可持续？

2) 医疗险和高价值健康险的购买力分析

3) 多样化的参与形式、细分的产品构建多层次保障需求

2. 从2020年兴起的“惠民保”热潮看普惠型保险的趋势

1) “惠民保”产品的定价更偏向“普惠”保险属性，是否体现“城市定制”和商业健康保险应有的特征？

2) 城乡居民医保压力是否助推了政府对惠民保的支持

3) 对于推出“惠民保”的城市其以百万医疗险为代表的重疾险的销量是否会受到显著的替代效应影响

4) “惠民保”的推出是否有助于推动保险领域的数字化转型

3. 银保开门红产品的特色，保险业负债端增速回暖

1) 开门红产品形态持续优化，返还加快，长期IRR提升

2) 万能结算利率维持在高位是否可持续？

3) 投保范围持续放宽、产品多元化满足不同客群需求

4) 2021年主要险企开门红产品的对比

模块二：保险监管下半场—偿二代二期实施在即的影响

1. 《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》解读

1) 偿付能力的三支柱框架与监管举措

2) 偿二代监管下的险企差异化经营战略

2. 十四五提内需、促消费、乡村振兴下的普惠保险发展机遇

1) 展望十四五新格局下的普惠保险新格局

模块三：高端财富管理中大额保单的应用

1. 高净值人群风险与需求探索

1) 企业运营风险

2) 家庭婚姻风险

3) 财富传承风险

2. 大额保单在企业运营风险、婚姻风险和财富传承规划中的应用

1) 保单现金价值与保险金分割

2) 保险受益人与继承人保险金纷争的法律逻辑与解决路径探析？

3) 如何利用大额保单进行隔代传承？

4) 中宏保险“财富世家”案例

模块四：保险科技，资本逐鹿，风口已至

1. 技术进步促使保险从渠道赋能转向基础设施变革

2. 监管规范督促互联网保险渠道良性发展

1) 保险科技推动下会否出现“独角兽”型保险平台

2) 众安在线与惠泽案例分析