课程简介：

金融机构中70%的高端客户都是中小企业主，多数企业经营者的“事业”都是他们一生中最大的“投资”与“财富”。这些企业主的“家庭”与“事业”密不可分，他们投入的时间与心血，辛苦所累积的“资产”便是其所经营的企业。如果没有适当的保险规划进行财富风险隔离，把企业的经济价值最大化并确保，那就好比躺在一颗定时炸弹之上，导火线随时会被点燃，最终面临企业的清算，甚至是负债的困境。本课程介绍如何引导企业主客户的财富风险隔离的保险规划需求，帮助中小企业主锁定财富的同时，为企业今后的发展与家族财富的传承奠定基础。

虽然中国内地还未开始征收赠与税和遗产税，但相关的讨论已经提上议事日程。如何通过保险和信托避税并做合理化的分配与传承？私人银行为客户制定个性化的保险和信托规划方案已经起步。保险和信托的优点在于可以实现财富所有权的优化安排、提前布局。本课程将深入剖析利用大额保单进行财富传承的模式与案例，帮助学员提升为私人银行客户制定财富传承规划的能力。

本课程的标准版曾被工商银行总行、汇丰银行（中国）、诺亚财富、高傅财富、中美联泰大都会人寿、中宏人寿等金融机构采取用于财富管理专业团队的培训。

课程大纲：

模块一：高净值人群风险与需求探索

n 企业运营风险

n 家庭婚姻风险

n 财富传承风险

模块二：高净值人群企业运营与家庭财富之间的风险管理

n 企业运营过程中普遍存在的问题

n 个人账户收取企业来往经营款

n 企业融资由股东个人或家庭承担无限连带担保责任

n 家庭财富无条件为企业“输血”

n 涉及企业运营与家庭财富相关法律解读

n 如何将企业运营风险与家庭财富隔离

n 企业资本与家庭财产的隔离

n 企业债务与家庭财产的隔离

模块三  高净值人群债务与家庭财富之间的风险管理

n  我国的债务法律关系

n  债务法律关系框架下高净值人群面对的财富风险

n  高额寿险的功能与应用

n  家族信托在债务风险管理中的应用介绍

模块四  高净值人群财富传承风险管理

n 我国现行的继承法律关系与法律框架

n 企业主在财富传承面临的问题

n 隔代传承

n 非婚生子女传承

n 国外遗产税现状及国内遗产税展望

n 继承法律关系框架下高净值人群面对的财富风险

n 高净值客户财富传承工具功能的差异

n 保险在财富传承中的作用

n 家族信托在财富传承中的作用

模块五  高净值人群婚姻风险规划

n 我国现行的婚姻法律关系

n 婚姻法律关系框架下高净值人群面对的财富风险

n 高净值客户婚姻法适用条款解读及对策

模块六 ：高端财富管理中大额保单的应用案例

n “低现价”“无现价：保单在婚姻财富规划中的应用

n 保单现价价值强制执行裁判规则

n 保单现金价值与保险金分割

n 保险合同受益人关系与实际不符，理赔金如何给付？

n 保险受益人与继承人保险金纷争的法律逻辑与解决路径探析？

n 如何利用大额保单进行隔代传承？