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全面风控管理

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  • 课程大纲

全面风控管理

发布日期:2023-04-10

164

课程对象

企业全体员工

课程收益

老师介绍

秦英

供应链金融信用审核和...

常驻地址:北京
擅长领域:商业银行,金融机构—信用审核系列: 《商业银行,金融机构,授信企业—贷前对公授信尽职调查八步法》 《商业银行,金融机构,授信企业—贷前尽职调查报告必备的10大要素》 《商业银行,金融机构,授信企业—中小企业财务报表分析技术》 商业银行,金融机构—风控管理系列: 《金融机构,贷款企业,风控团队—全面风控管理3 1工作法》 《金融机构,贷款企业,风控团队—早期预警系统的3 3管理流程》 《金融机构,供应链企业—供应链金融4种模式下的金融产品和风控策略》 《商业银行,金融机构,贷款企业—中小企业
详细介绍: 曾任中国邮政储蓄银行支行副行长、网点负责人、信用卡中心主任 曾任中国邮政储蓄银行总行级内训师(摩根大通银行合作项目组颁发) 曾任中国邮政储蓄银行总行网点系统化转...

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全面风控管理

发布日期:2023-04-10

164

课程大纲

【课程背景】

风控管理是金融机构负责风控管理员工必须要掌握的一项重要技能,是金融机构对借款企业进行风险识别、风险监控、风险评估、风险防范和有效止损的重要工作。风控管理是否全面、深入,是否能够尽早发现和预测潜在贷 款风险,并提前采取有效行动降低或减少风险发生的可能性,将风险实际损失降低到最小,是考验金融机构风控管理水平的重要标志。

然而许多金融机构负责风控管理的员工虽然是财务专业出身,但是对于风控管理没有接受过系统性培训,对于风控管理的逻辑和框架没有全面和整体思维,因此风控管理就变成了一项十分有难度的技术活。尤其是面对目前许多新兴业态的中小企业时,很多负责风控管理的工作人员感觉无从下手,不知所措,没办法全面地把借款企业的潜在风险全面发掘出来。

那么有没有一套系统的风控管理思维方法,指导金融机构风控管理员工全面开展风控管理工作吗?

根据我在世界500强企业20多年的风控管理从业经验,总结了一套全面风控管理3 1工作法,能够指导金融机构风控管理员工轻松做好风控管理工作。

本课程突破了只侧重贷中或贷后风控管理的传统方法,从企业在提交借款申请伊始就启动风控管理工作的新的工作方式,并充分借助大数据分析和管理系统帮助提供早期预警信息,将风险在实际发生之前,就采取行动并把风险扼杀在摇篮中,真正实现风控管理工作“有始无终,循环往复”的本质特性,解决了学员在实际工作中不能全面和系统做好风控管理工作的难题,使学员风控管理工作变得轻松,容易。

【课程收益】

掌握风控管理的3 1工作法;

掌握贷前风控管理的6大关键点;

掌握10种常用风控手段,提高风控水平,降低违约风险。

掌握贷中风控管理的4大关键点;

掌握早期预警系统的2 7工作流程;

掌握贷后风控管理的7大重点工作;

【课程特色】易懂,大道至简;干货,没有废话;严谨,逻辑清晰;实战,学之能用。

【课程对象】金融机构负责风控管理的员工

【课程时间】1-2天(6小时/天)

【课程大纲】

前言:

目标:迅速打破僵持局面并让大家了解整个课程安排

自我介绍

课程安排

课堂要求

破冰游戏

正文:为什么要掌握风控管理技术?

风控管理的重要性:

对于金融机构:

对于企业

对于个人

案例:XXX汽车经销商

风控管理的思维逻辑:

自提交贷 款申请伊始启动风控管理工作,贯穿整个融资周期,循环往复;

全面风控管理3 1工作法简单介绍;

案例:XXX汽车经销商

第一步、如何在贷前阶段对借款企业开展风控管理工作?

为什么在贷前阶段对借款企业开展风控管理工作?

怎样在贷前阶段识别借款企业的环境、行业、自身业务和产品风险?

怎么用PEST模型识别借款企业外部环境风险?

怎么用波特五力模型识别借款企业所在行业风险?

怎么用微笑曲线模型识别借款企业行业风险?

怎么用SWOT模型识别借款企业自身风险?

怎么用企业生命周期曲线来识别借款企业周期风险?

怎么用波士顿矩阵模型来识别借款企业产品和业务风险?

实战训练:

案例:XXX汽车经销商

怎样在贷前阶段识别借款企业以往信用记录?

中国人民银行征信查询;

法律诉讼查询(裁判文书网);

第三方信用评级机构信用评级;

其他金融的还款记录;

如何在贷前阶段识别借款企业的财务风险?

偿债能力分析;

偿债能力包括哪些财务指标?

这些财务指标怎么计算?

这些财务指标如何揭示借款企业潜在风险?

实战训练:基于老师课前提供的财务报表,分析偿债能力

案例:XXX汽车经销商

盈利能力分析;

盈利能力包括有哪些财务指标?

这些财务指标怎么计算?

这些财务指标如何揭示借款企业潜在风险?

实战训练:基于老师课前提供的财务报表,分析盈利能力

案例:XXX汽车经销商

现金流分析:

现金流能力包括有哪些财务指标?

这些财务指标怎么计算?

这些财务指标如何揭示借款企业潜在风险?

实战训练:基于老师课前提供的财务报表,分析现金流能力

案例:XXX汽车经销商

如何在贷前阶段识别借款企业的运营风险?

企业经营思路分析

第一还款来源分析;

未来现金流

资产周转率

产品折扣和折让

其他融资渠道分析

主要管理人员变动

对违约成本进行分析:

财务成本;

法律成本;

道德成本;

案例:XXX汽车经销商

目前通常使用的风控手段有哪些?

抵押和浮动抵押;

质押;

担保;

保证金;

预付款;

银行保函;

GPS监控;

保理 ABS

共管账户;

其他;

怎样在贷前阶段针对借款企业风险采取有效管理措施?

风控管理原则:风险可控情况下,最大限度支持借款企业;

风控管理方法:与借款企业、金融机构其他业务部门和更高级别或权限领导保持充分沟通,对于风控管理措施达成共识和一致意见;

风险能够覆盖或解决前,暂停或停止对借款企业的贷 款审核;

合理增加借款条件,防范潜在风险发生;

及时地内部分享借款企业风险信息;

第二步、如何在贷中阶段对借款企业开展风控管理工作?

为什么在贷中阶段对借款企业开展风控管理工作?

怎样在贷中阶段识别借款企业的运营风险?

贷 款前提条件的落实情况?

借款本金和利率偿还情况?

库存检查情况?

现场拜访企业调查情况?

借款企业所在市场情况?社会舆情或市场突发事件?

借款企业股东和重要管理人员变动情况?

上市公司公告信息?

早期预警系统

案例:XXX汽车经销商

怎样在贷中阶段识别借款企业的财务风险?

借款企业财务报表是否能按时提交?;

偿债能力分析;

盈利能力分析;

现金流分析;

重大对外投、融资;对外担保;关联交易情况;

怎样在贷中阶段针对借款企业风险采取有效防范措施?

风控管理原则:风险可控情况下,最大限度支持借款企业;

风控管理方法:与借款企业、金融机构其他业务部门和更高级别或权限领导保持充分沟通,对于风控管理措施达成共识和一致意见。

与借款企业保持充分沟通,了解风险原因并共同解决风险;

风险能够解决前,暂停或停止对借款企业的放款,减少风险敞口;

调整或增加借款条件,防范潜在风险发生;

直接进入催收环节,并调整借款企业信用级别;

及时地将借款企业风险信息分享给相关团队(贷前和贷后);

怎样建立早期预警系统?

什么是早期预警系统?

早期预警系统有什么功能?

早期预警系统包含的2 7工作流程;

早期预警系统IT解决方案案例介绍;

案例:宝马汽车金融早期预警系统

第三步、如何在贷后阶段对借款企业开展风控管理工作?

为什么在贷后阶段对借款企业开展风控管理工作?

怎样在贷后阶段对借款企业开展风控管理工作?

借款正常还款后,解除借款企业的借款条件(清户撤押);

对借款企业进行风险评估;

对借款企业信息进行大数据管理,为下一次借款申请提供信息资料;

怎样对违约借款企业开展催收工作;

根据不同逾期阶段,开展不同的催收工作;

掌握催收工作的原则和技巧

怎样对违约借款企业进行法律诉讼?

需要专业律师配合;

《民法典》第一百八十八条:银行贷 款的诉讼时效是三年;

怎样保护金融机构资产安全?

了解担保物或资产信息;

向当地法院申请资产保全;

法院受理并做出裁决;

法院对被借款人的财产采取财产保全措施(查封、扣押、冻结)

保理 ABS;

案例:XXX汽车经销商

第四步、结尾

回顾培训过程中关键的知识点;

强调风控管理工作起始于贷前尽职调查,是贯穿整个借款周期的循环活动,没有终点;

充分利用大数据和IT系统帮助提高风控管理水平;

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