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“遨游蓝海”消费金融...

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“遨游蓝海”消费金融——全面解读消费金融

发布日期:2022-04-15

201

课程对象

企业全体员工

课程收益

● 全面了解消费金融和我国消费金融模式; ● 认识我国消费金融公司、互联网金融; ● 消费金融业务风险; ● 了解未来消费金融发展前景。

老师介绍

万里

银行零售营销讲师

常驻地址:长沙
擅长领域:《“BANK 4.0”银行转型——传统银行应对互联网金融冲击的转型路》 《“遨游蓝海”消费金融——全面解读消费金融》 《“遨游蓝海”消费金融——银行系消费金融风险》 《商业银行零售信贷——个人消费信贷的营销与风控》 《商业银行“支农支小”——小微信贷营销实战》 《商业银行“支农支小“——小微信贷风控实操》
详细介绍: 罗姝老师   员工成长发展教练 14年企业咨询辅导经验 BCC全球生涯教练 国家职业生涯规划师/国家二级心理咨询师   &nbs...

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“遨游蓝海”消费金融——全面解读消费金融

发布日期:2022-04-15

201

课程大纲

课程大纲

第一讲:什么是消费金融

一、消费金融基本介绍

1. 传统消费金融

1)向各阶层消费者提供消费贷款

2)与消费领域关联的银行个人信贷

2. 互联网消费金融

1)利用互联网技术提供消费金融产品与服务

2)特定贷款用途与非特定贷款用途的消费信贷

3)消费金融的发展意义

a开辟零售市场和中间业务的利器

b改变资产负债结构失衡的调节器

c完善货币传导机制和扩大内需的途径

二、消费金融发展趋势

1. 市场规模已成万亿之躯

2. 互联网消费金融势不可挡

3. 围绕消费金融的产业链已经形成

三、国外消费金融的发展

1. 美国:商品分期→信用卡→专业消费金融公司【从美国学宏观经济】

案例:从缝纫机分期业务到汽车分期

2. 欧洲:现金贷款与非现金贷款/直接营销与间接营销【从欧洲学产品设计】

案例:西班牙桑坦德消费金融公司

3. 日本:发放对象/风险管理【从日本学风险管理】

案例:武富士消费金融公司的不归路


第二讲:我国消费金融的发展

一、我国消费金融的历史

1. 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

2. 中国银行业的起源——晋商票号

二、我国消费金融的发展脉络

1. 消费金融公司试点

2. 当前消费金融的参与者

三、消费金融发展的三个阶梯

1. 消费金融1.0——传统银行消费信贷

2. 消费金融2.0——信用卡分期

3. 消费金融3.0——互联网消费金融


第三讲:解读消费金融公司

一、消费金融公司的历史沿革

二、消费金融公司的三大派系

1. 银行系

2. 产业系

3. 电商系

三、消费金融公司的业务范围

1. 受托支付业务

案例:分期业务

2. 现金贷业务

案例:现金贷的畸形发展

四、消费金融公司的客群定位

1. 引流与分层

案例:蓝领的消费信贷春天

2. 消费用途决定客户选择

案例:房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关


第四讲:解读互联网金融

一、与互联网相关的几个知识点

1. 互联网的力量

案例:王者荣耀的“皮肤”交易

2. 大数据

3. 互联网

二、互联网金融是什么?

1. 互联网金融离不开存贷汇

2. 互联网金融的六大形态

案例:微众银行

三、互联网金融对传统金融的十大冲击

1. 从线下到线上

案例:传统柜面服务的延伸

2. 从有限服务时间到全天24小时

案例:信汇、电汇到网银、手机银行的变革

3. 对实体金融货币的冲击

案例:比特币的横空出世

4. 成本冲击

5. 服务领域和空间的延伸

6. 打破金融格局,成就“虚拟恐龙”

案例:微粒 贷

7. 产融结合

8. 改变金融竞争策略

9. 冲击现有规则

10. 冲击监管理念

四、互联网消费金融(案例)

1. 京东白条

2. 花呗与借 呗

3. 招联消费模式


第五讲:消费金融的信贷风险

一、消费金融面临的风险点揭示

1. 政策风险:宏观政策调整和金融监管带来的风险;

案例:持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险:银行业市场变动和消费金融市场变动带来的风险;

案例:客户下沉与网贷风波

3. 产品风险:设计不足、一味模仿

案例:视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

4. 获客渠道风险:现金贷渠道的无底线和分期渠道的不专业

案例:包装材料/多级代理/中介勾结/人头贷

5. 客户风险:欺诈、骗贷、挪用

案例:骗贷/套取审批规则/首付贷

6. 员工风险:内外勾结/利益驱动

案例:无间道的卧底

二、大数据风控的应用

课间游戏:大数据画像

1. 互联网大数据风控的九种维度

2. 大数据如何做流程运营风控

1)贷前调查:以人工智能给客户画像更精确

2)贷中审批:你是来骗钱的吗?

3)贷后管理:互联网时代的你,无处遁形


第六讲:消费金融的未来展望

一、拉下面子,放下架子,传统银行华丽转身

案例:互联网巨头与国有四大行的联姻

案例:股份制商业银行的消费场景设计

案例:银行转型升级3.0版——智慧银行

二、云计算,大数据,客户信息集中共享

案例:消费金融风控四种模式

案例:我们会在现实社会上演一场全民“裸奔”吗?

三、线上 线下的充分融合

案例:阿里的全域营销

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