课程大纲

引题：未来银行发展趋势

第一讲：从无人银行说起

一、我们所看到的

二、我们所看不到的

三、基于社区银行一线客户经理理解下的客户思维

——区域性社区银行一线客户经理的岗位特性（压任务与给工具）

1. 客户为什么要通过社区银行链接？

1）从静态单维到动态多维链接

2. 客户的体验是什么？

1）线上线下综合立体体验

四、场景生态阵地的商业逻辑

1. 银行为什么要建这个？

2. 银行的下一步

1）对真问题、真需求的理解

2）文官三思：思危、思退、思变（策划思路）

3）武官法则：置之死地而后生（执行思路）

五、向他行学习大零售（综合零售生态阵地）营销

1. 招行的大零售

2. 广东邮储的老年阵地营销

3. 珠海农商行如何应对城区网点空心化

4. 湖北农信的线上与线下营销开门红

第二讲：社区银行在社区生态圈阵地建立中面临的困局

一、源于客户的变化

1. 社区分层

二、源于环境的变化

案例分析：要跟钱大妈和百果园血拼么？

三、源于尝试的失败

案例分析：电商平台的失败——农信银利农商城的失败

四、源于内心的恐惧以及惰怠

1. 科技变化的极速不确定

2. 与新新人类的深度代沟

五、银行（金融机构）还缺什么？

1. 有用的社区定向大数据

2. 基于社区场景数据的定向活动挖掘（社区水果谁在买）

3. 智能逻辑（单一与综合活动设计逻辑）

4. 多维链接、立体感知和综合体验展现

第三讲：新的社区\群的生态背景（疫情后时代将是商业深度刻痕）

——从社区银行的角度来看疫情爆发的新视角

一、时空维度

1. 疫情如果提前爆发半个月——将导致社区内更多商铺倒闭、更多农民工将被欠薪

2. 全国多地零星散装多发

3. 世界他国、他域疫情不可控、不可预

——线下社区商业生态将逐步重塑

——线上社区运营将更为集中、频繁

——异域体验性的商业消费场景将直接被重构

二、客户维度

1. 零售业务线下抓手遭重创——电影院、餐饮

2. 群众的智慧是无穷的——新科技（抖音）、新社群、新金融

三、后疫情时代对区域社区银行及其业务的影响

1. 后疫情时代网点转型升级的“二化” “一场景”

1）网点生活化

2）服务人性化

3）打造更加融入消费者生活的金融服务场景

2. 有效去库存，进而启动消费与生产

1）地摊经济应“疫”而生

2）去库存背后的产业链

3）去库存背后的消费链

4）启动生产的“小”企业

5）复工的“微”（店主）企业

第四讲：生态圈动态场景——综合获客与金融业务转化

一、基于金融企业发展规律来看大零售

1. 金融企业生命周期

案例分析：从社区支行、社区银行、社区银行经营开始理解

2. 破局点与失速点

3. 在大零售（含公私业务联动）中看场景生态圈

二、诸多银行单维、单点的探索与尝试

1. 网银

2. 手机银行

3. 消费金融

4. 互联网理财

5. 社区银行

6. 小微银行

7. 零售银行

8. 直销银行

9. 体验银行

10. 开放银行

11. 智慧银行

案例分析：台湾金融发展历程

三、社区与社群金融的突围——两条出路与两种能力

1. 两条出路：产业链和生态化

2. 两种能力：底层能力和表面能力

四、综合获客的实践分析

1. 互联网模式下的三部曲：获客——黏客——业务转化

2. 从客户经理的角度来看互联网获客工具与手段

1）对社区生态圈内客户深度的熟知与把握

2）对金融企业触网模式实践的根本冲突（商城、积分系统）

3）对传统商超式的金融要约活动的无奈（有人气、少成交）

4）对传统培训超长时间落地的困惑

3. 建立动态的社群生态阵地营销实践

1）从送鸡蛋说起

2）从区域内的互联网工具说起

3）从阵地营销的客群选择说起

4）回归主题支行属性的优势和可行性

第五讲：基于大零售业务——开展动态场景的社群生态的落地商业模式

一、社区银行建立动态的社群生态四问

1. 线上\下工具为社群聚集和金融业务营销（成交）的支撑在哪里

2. 每家社区支行客户的画像沉淀在哪里

3. 每位社区行长对社区和社区客群的融入作了哪些思考与探索积累

4. 单一的坐商模式向“行商 坐商”转变的拦路虎如何克服

二、社区银行线上线下互动生态圈五先知

1. 客户触达

——线上与线下触达客户的工具使用情况

2. 专业与服务

——社区银行全体人员金融专业营销与贴心服务情况

3. 社群认知

——社区特定客群的思考与建立

4. 资源与活动

——社区及周边资源的识别、挖掘、整合

5. 竞争对手

——同业他行社区支行获客与运营的情况

三、社区银行动态场景生态圈的七要素

1. 小企业：利润大部分用于发展壮大，路径为企业做大做强的过程

2. 微实体：业务几乎固定，周期重复性强；利润主要用于受益人的消费，不以实体发展为主

3. 稳定居住人群

1）学生家长含老人（6—9年，最低3年）

2）社区客群稳定的商家

3）本地村民

4）周边企事业以及其租住员工

5）国有单位的外包员工

4. 流动人群

1）一般租户

2）地铁、新楼盘的建筑工人

3）流动商贩、商家

4）物业工作人员

5. 高难度链接者

1）楼盘上班族年青业主与长期租户

2）本地村民

3）周边国有单位工作人员

6. 低效能客户

1）流动性强打工群体

2）流动性强的租户

7. 高认知度资源

1）业主委员会

2）学校家委会

3）嫁接到特定社区的兴业客户群

4）有品牌互动的连锁店

5）社区高口碑、稳定客源的商户

四、社区银行金融生态圈的典型失败方式

1. 侧重微信平台与电商平台的单点式线上互动

2. 留存客户线上线下非错位式的客户互动

3. 金融产品定向突击营销，理论长于实践

4. 简单的异业联盟替代动态资源池

五、社区银行线上线下综合获客实践

1. 线上线下运营六维度

1）用户运营

2）渠道运营

3）产品运营

4）社群运营

5）内容运营

6）活动运营

2. 1 N具体运营设计（多家社区支行与周边资源联动）：选方向、理执掌、做实事

3. 运营维度组合与资源融合

六、实践方案现场讨论、演练与方案落地

第六讲：异业大零售与金融生态圈的新动态、新模式

一、互联网企业的商业模式——小米

1. 为发烧而生

2. 小米真正的第一个产品

3. 做最肥的市场

4. 产品学同仁堂，服务学海底捞

5. 专注、极致、口碑、快

6. 米家与开放式生态

7. 小米上市，回到初心

二、感知体验形态阶段的零售关键词

1. 感知和展现

2. 孤岛、半岛状数据连接

3. 流程改进效率

4. 简体验

5. 队伍转型，能力强化

6. 人文感情

三、三流并轨阶段的零售关键词

1. 客户流

2. 服务流

3. 数据流

4. 大数据

5. 精准营销

6. 自动决策

7. 智慧运营

四、智慧生态阶段的零售关键词

1. 智能投顾

2. 人工智能

3. 生态化全景服务

4. 无感化和“独”生活

5. 大后台，小前台

五、无界银行阶段的零售关键词

1. 互联网将回归家庭

2. 自由职业与全球化众包

3. 虚拟账户与非主权货币

4. 物联网和万物互联

5. AR将替代手机

6. 银行是一种行为而不是场所