2016年中级经济师建筑专业备考资料：建筑工程保险的适用范围

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建筑工程保险承保是各类建筑工程。在财产保险经营中，建筑工程保险适用于民用、工业用和公共事业用等所有建筑工程，如房屋、道路、水库、桥梁、码头、娱乐场、管道以及各种市政T程项目的建筑。这些工程在建筑过程中的各种意外风险，均可通过投保建筑工程保险而得到保险保障。

建筑工程的被保险人大致包括以下几个方面：①工程所有人，即建筑工程的最后所有者；②工程承包人，即负责承建该项工程的施工单位，可分为主承包人和分承包人，分承包人是向主承包人承包部分工程的施工单位；③技术顾问，即由所有人聘请的建筑师、设计师、工程师和其他专业顾问，代表所有人监督工程合同执行的单位或个人；④其他关系方，如贷款银行或债权人等。当存在多个被保陵人时，一般由一方出面投保，并负责支付保费，申报保险期间风险变动情况，提出原始索赔等。

在实务中，由于建筑工程的承包方式不同，所以其投保人也就各异。主要有四种情况。

（1）全部承包方式。所有人将工程全部承包给某一个施工单位，该施工单位作为承包人（或主承包人）负责设计、供料、施工等全部工程环节，最后以销匙交货方式将完工的建筑物交给工程所有人。在此方式中，由于承包人承担了工程的主要风险责任，故而一般由承包人作为投保人。

（2）部分承包方式。所有人负责设计并提供部分建筑材料，施工单位负责施工并提供部分建筑材料，双方各承担部分风险责任，此时可由双方协商，推举一方为投保人，并在合同中写明。

（3）分段承包方式。所有人将一项工程分成几个阶段或几部分分别向外发包，承包人之间是相互独立的，没有契约关系。此时，为避免分别投保造成的时间差和责任差，应由所有人出面投保建筑工程保险。

（4）施工单位只提供服务的承包方式。所有人负责设计、供料和工程技术指导；施工单位只提供劳务，进行施工，不承担工程的风险责任。此时应由工程所有人投保。

由于建筑工程保险的被保险人不止一个，而且每个被保险人各有其本身的权益和责任需要向保险人投保，为避免有关各方相互之间的追偿责任，大部分建筑工程保险单附加交叉责任条款。交叉责任条款的基本内容是：各个被保险人之间发生的相互责任事故造成的损失，均可由保险人负责赔偿，无须根据各自的责任进行相互追偿。

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