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发布时间: 2016年06月03日

工程经济讲义:金融风险

金融风险

金融风险:投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中,由于各种不确定性因素的影响,使得预期收益和实际收益发生偏差,从而发生损失的可能性。

掌握金融风险的基本特征:

(1)不确定性

(2)相关性

(3)高杠杆性

与工商企业相比,金融企业负债率明显偏高,财务杠杆大,导致负外部性大。

(4)传染性

掌握常见的金融风险的四种类型:

(1)市场风险

由于市场因素(如利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险

(2)信用风险

由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险

(3)流动性风险

金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险

(4)操作风险

是由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险

【例题1?多选题】金融风险的主要特征包括( )。

A.不确定性

B.相关性

C.必然性

D.高杠杆性

E.传染性

【答案】ABDE

【解析】金融风险的基本特征:(1)不确定性。(2)相关性。(3)高杠杆性。(4)传染性。

【例题2?单选题】(2010年)由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于( )。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.声誉风险

【答案】C

【解析】由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于操作风险。

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